Immer mehr kleine und mittelständische Unternehmen klagen über die schlechte Zahlungsmoral ihrer Kunden. Obwohl gut zwei Drittel aller Rechnungen rechtzeitig bezahlt werden, gibt es bei 20 Prozent erhebliche Zahlungsverzögerungen. In 3 bis 7 Prozent der Fälle werden Rechnungen gar nicht bezahlt. Der volkswirtschaftliche Schaden durch Zahlungsverzögerungen oder den kompletten Forderungsausfall beläuft sich nach Expertenschätzungen auf etwa 50 Milliarden Euro pro Jahr.
Innovative Transaktionsplattform
"Forderungsverzögerungen und -ausfälle können insbesondere kleine und mittelständische Unternehmen schnell in die finanzielle Schieflage bringen. Da sie im Gegensatz zu großen Unternehmen oft weder die Ressourcen für ein professionelles Forderungsmanagement noch hohe Kreditlinien zur Verfügung haben, können offene Rechnungen hier schnell zu erheblichen Liquiditätsengpässen führen", macht Hajo Engelke, Chief Operating Officer der Debitos GmbH, deutlich. Im Mai 2011 startete das Unternehmen eine Transaktionsplattform für den Online-Handel von Forderungen, die ähnlich funktioniert wie eBay: Kleine und mittelständische Unternehmen stellen ihre Forderungen zum Verkauf und haben so die Möglichkeit, sich unkompliziert und schnell Liquidität zu beschaffen. Die angebotenen Forderungen reichen von Mietforderungen über Forderungen aus Beratungsleistungen bis hin zu Forderungen aus Lieferungen im Maschinenbau. Spezialisierte Investoren können die angebotenen Forderungen in einem Auktionsverfahren ersteigern. Nach Ende der Auktion wird die Forderung an den Höchstbietenden abgetreten und ein standardisierter Kauf- und Abtretungsvertrag geschlossen. Der Käufer überweist dann den Kaufpreis und übernimmt damit nicht nur das Recht, die Rechnung im eigenen Namen einzutreiben, sondern auch das Risiko, falls der Schuldner die Rechnung nicht mehr begleichen kann. Der Verkäufer haftet lediglich für den rechtlichen Bestand der Forderung und profitiert von einer Bereinigung seiner Bilanz, Steuererstattungen sowie erheblichen Kosteneinsparungen im Mahnwesen.
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Höchstpreis statt Komplettausfall
"Im Gegensatz zu Factoringunternehmen, die Forderungen nach Abschluss eines entsprechenden Rahmenvertrages gebündelt kaufen, konzentrieren wir uns auf den Verkauf von Einzelforderungen ohne langfristige vertragliche Bindung ", beschreibt Hajo Engelke das Geschäftsmodell von Debitos. Die Konditionen von Debitos sind fair und transparent: Es müssen keine Rahmenverträge abgeschlossen werden, das Einstellen einer Rechnung ist kostenlos, und die Transaktionskosten liegen je Höhe des erzielten Preises zwischen 1-3,5 Prozent der Transaktionssumme. Transaktionsgebühren fallen also nur dann an, wenn die Rechnung auch wirklich verkauft wird. Um den bestmöglichen Preis für die Forderung zu erzielen, rät Debitos seinen Kunden, immer einen niedrigen Startpreis anzugeben. Da außerdem ein Mindestpreis gesetzt werden kann, der zum Abschluss einer Transaktion erreicht werden muss, erhält der Verkäufer aufgrund der abgegebenen Gebote auch bei Nichterreichen dieses Mindestpreises die sehr nützliche Information, was der Markt für seine spezifischen Forderungen zu zahlen bereit ist. Zudem garantiert das Unternehmen seinen Kunden höchste Datensicherheit und Diskretion, indem nur ausgewählte, seriöse und professionelle Käufer, wie Factoring- und Inkassounternehmen, Banken, Rechtsanwälte sowie spezialisierte Fonds als Käufer auf Debitos zugelassen werden. Sämtliche Unternehmen durchlaufen darüber hinaus eine strenge Verifizierung während des Anmeldeprozesses, wobei Debitos mit dem renommierten Unternehmen Dun & Bradstreet zusammenarbeitet.
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Investition mit Gewinnchancen
"Der Kauf von offenen Rechnungen ist eine lohnende Investition, da viele Forderungen weit unter Wert verkauft werden. Allerdings trägt der Käufer auch das Risiko eines Komplettausfalls", macht Hajo Engelke deutlich. Professionelle Käufer von Forderungen haben bei Debitos die Möglichkeit, Forderungen nach bestimmten Kriterien wie z.B. für sie interessanten Regionen und Branchen zu filtern. Das erspart ihnen die Akquise und hilft ihnen, ihr Portfolio zu erweitern. Besonders begehrt auf Debitos.de sind frische Forderungen gegenüber namhaften Konzernen. Als Paradebeispiel gilt hier die Automobilbranche: Renommierte Autohersteller haben aufgrund ihrer Marktmacht extrem lange Zahlungsziele, was zur Konsequenz hat, dass kleine Automobilzulieferer unter Umständen Monate auf ihr Geld warten müssen. Statt in die finanzielle Schieflage zu geraten, verkaufen viele Automobilzulieferer ihre Außenstände lieber mit Abschlägen. Das sichert ihnen die Liquidität, um neue Aufträge vorzufinanzieren. Für den Käufer sind derartige Frischforderungen ein äußerst sicheres Geschäft. Doch auch Altforderungen sind für professionelle Käufer ein durchaus lukratives Investment. Ein Factoringunternehmen, das eine Altforderung für 30 Prozent kauft, hat ganz andere Möglichkeiten, die Forderung auch wirklich zu Geld zu machen. Entweder werden mit dem Schuldner langfristige Zahlungspläne vereinbart oder man einigt sich auf eine 50 oder 75-prozentige Begleichung der Rechnung bei sofortiger Zahlung.
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Alternative Finanzierungsform für KMUs
"Als wir unsere Idee zum ersten Mal in der Branche vorstellten, stießen wir auf einhellige Begeisterung, denn in diesem Segment gab es in der jüngeren Vergangenheit nur noch kleinere evolutionäre Entwicklungen. Debitos tritt nun mit der ersten echten Revolution seit langem auf den Markt. Zudem sind wir das einzige Unternehmen in Deutschland, das eine Online-Handelsplattform für Forderungen betreibt", skizziert Hajo Engelke die Marktposition von Debitos. Derzeit entwickelt man die Plattform weiter, so dass in Kürze neben Einzelforderungen auch gebündelte Forderungen angeboten werden können. Langfristig soll sich die Plattform als alternative Finanzierungsform für KMUs am Markt etablieren. Statt ausgefallene Forderungen lange in der Bilanz mitzuziehen oder am Jahresende abzuschreiben, will man Unternehmen die Möglichkeit geben, ihre Forderungen durch den Verkauf auf Debitos.de zu monetarisieren. Aktuell sucht man Kontakte zu Anbietern von Buchhaltungssoftware. In enger Kooperation mit Debitos könnte ein effizientes, automatisiertes Forderungsmanagement etabliert werden, das kleinen und mittelständischen Unternehmen die Möglichkeit bietet, den Zahlungseingang der Rechnung abzuwarten oder diese vollautomatisiert direkt auf Debitos zum Verkauf anzubieten. Die ersten Gespräche mit namhaften Anbietern von Buchhaltungssoftware stießen auf positive Resonanz und lassen vermuten, dass Debitos seinem Ziel, eine attraktive Finanzierungsalternative für KMUs zu werden, einen Schritt näher gekommen ist.
www.debitos.de
Text: Ariane Steffen
